Amigos, colegas e incluso familiares me preguntan: “Joey, ¿por qué estás tan comprometido con la inversión?”
Es una pregunta que me hace feliz pero también triste.
Feliz porque todos a mi alrededor ven mi compromiso con mis finanzas. Pero también Triste porque todavía no entienden lo que me mueve.
Mi objetivo es que, al final de este artículo, comprenda mi punto de vista sobre el futuro y tome medidas para ayudarse a sí mismo en el camino.
Me involucré en los mercados durante la crisis de 2008-2009. Créame o no, fue uno de los mejores momentos para involucrarme en los mercados porque rápidamente me enseñó que no era fácil, especialmente si eras un comerciante más que un inversionista.
Aunque el comercio es emocionante, toma tiempo analizar los mercados diariamente. Intentar encontrar lo que se mueve y atrapar las ventanas perfectas para entrar y salir. Desafortunadamente, es una receta ideal para fundir su cerebro rápidamente.
Por otro lado, digamos que soy flojo o vago. No quiero estar pegado a mi computadora todo el día buscando oportunidades. Así que uso ese tiempo en otras actividades productivas mientras los mercados hacen lo suyo, y aún me pagan por ser paciente.
Respondamos la primera pregunta, “¿por qué estoy tan comprometido?” es porque me di cuenta de que cuanto antes comience a invertir, lo antes podré alcanzar mi meta y menos tiempo tendré que trabajar para otra persona. Entiende que dije “Invertir” y no “Comerciar“.
La mayoría de los asesores financieros enseñan a las personas sobre la regla del 4% en el momento de la jubilación. Desafortunadamente, esa es una estrategia horrible porque implica retirar el 4% de su capital cada año para vivir y cubrir los gastos. Como resultado, la mayoría de las personas tendrán poco o ningún dinero al final de sus años.
Pone una gran cantidad de presión sobre sus hijos y miembros de la familia. Ahora, ellos tienen que cubrir sus gastos y los tuyos también.
¿Quién quiere ejercer esa presión sobre sus hijos?
Estoy bastante seguro de que nadie. Es por eso que tengo una estrategia alternativa que funcionará de maravilla para todos.
La idea es invertir en activos que generarán un flujo de efectivo suficiente para cubrir sus gastos y dejar su capital intacto. Luego, cuando muramos, nuestros hijos o familiares pueden heredar ese capital (inversiones) y hacer sus vidas más fáciles.
Funciona así:
Aunque hay varios activos de flujo de efectivo, nos concentraremos en acciones y ETF que pagan dividendos.
¿Por qué?
Porque cuando invierte en acciones y ETF que pagan dividendos, tienes varias formas de ganar dinero. La más común es la ganancia de capital a medida que pasa el tiempo. Con el tiempo, si aumentan sus dividendos, su flujo de efectivo también aumenta. También puede aprender a vender ‘covered calls’ y otras estrategias de ingresos para ganar aún más dinero cada mes.
Mientras todo esto sucede, no estás agotando tu capital. Lo que significa que su patrimonio neto nunca disminuirá. Por el contrario, puede seguir aumentando su valor neto mientras vive la vida que desea.
Entonces, ¿qué sucede si sigue posponiendo su inversión?
En palabras simples, no tendrá suficiente flujo de efectivo para jubilarse cómodamente.
Ocurre una de dos cosas:
1. No puede jubilarse; por lo tanto, seguir trabajando más tiempo.
2. Tienes que aumentar el dinero que inviertes para ponerte al día.
Veamos un ejemplo:
Mimi y Joey comienzan con una inversión inicial de $3,000. Después de eso, ambos invierten $300 mensuales y reciben un rendimiento anual promedio de 8.5%. Mimi tiene 20 años, mientras que Joey tiene 30 años.
En 10 años, ambos tienen $60,826.
En 20 años, ambos tienen $190,935.
En 30 años, ambos tienen $485,107.
Y aquí es donde las cosas toman un giro. Joey tenía 30 años cuando comenzó a invertir y ahora tiene 60 años y está listo para jubilarse.
Mientras tanto, Mimi tiene otros 10 años de capitalización antes de cumplir 60 años, lo que terminará con una cartera valorada en $1,150,226.
¿Quién tendrá una vida mejor usando la regla del 4%?
Si ambos usan la regla del 4% al jubilarse, Joey recibirá $19,404 de sus retiros. Por otro lado, Mimi recibirá $46,009 por sus retiros.
Se puede decir que Mimi tendrá una vida mejor porque recibirá más del doble de lo que recibirá Joey. Él tendrá que descubrir cómo vivir con $19,404 al año. Sin embargo, ambos se quedarán sin dinero a los 85 años.
¿Por qué?
Porque independientemente del tamaño de su cartera, si retira el 4%, agotará su cuenta en 25 años.
Solo haz los cálculos:
Joey – $19,404 * 25 años = $485,100
Mimi – $46,009 * 25 años = $1,150,225
Al final, ninguno tendrá nada que darles a sus hijos, y si viven más allá de los 85 años, sus familias tendrán que mantenerlos por el resto de sus vidas.
¿Qué pasa si hacen flujo de efectivo en lugar de retirar capital?
Ahora, aquí es donde mi estrategia supera a los asesores financieros. En lugar de retirar capital, podemos crear una cartera de ETF y acciones que paguen dividendos. Las inversiones pueden estar pagando entre el 3% y el 4% hoy, pero si aumentan sus pagos de dividendos anualmente, para cuando tenga 60 años, podría estar recibiendo pagos de dividendos muy por encima del 6%-8%.
Usando esta estimación conservadora, Joey podría recibir entre $29,106 y $38,808 solo en dividendos. Pero, por supuesto, podría ser mayor si Joey aprende a vender ‘covered calls‘ u otras estrategias de ingresos.
En cuanto a Mimi, podría recibir entre $69,013 y $92,018 en dividendos. Pero, de nuevo, podría ser mayor si aprende las estrategias mencionadas anteriormente.
Creo que ambos podrían vivir cómodamente con esas cantidades, y lo mejor es que nunca se quedarán sin dinero. Sus carteras seguirán siendo las mismas o incluso aumentarán. Luego, cuando se acabe el tiempo y vayan al cielo, sus familias heredarán su dinero, o podrían donar su dinero a obras de caridad.
Es su dinero, así que haga con él lo que crea que es lo correcto.
Conclusiones clave:
• Cuanto antes comience, antes alcanzará sus objetivos.
• Concéntrese en los activos que fluyen en efectivo en lugar de acumular dinero para retirar en la jubilación
• Enseñe a sus hijos y familiares, para que ellos también tengan una vida mejor
• La regla del 4% está muy conocida; sin embargo, es defectuosa
• Cuanto más pospongas la inversión, más dinero tendrás que invertir para ponerte al día
• Comience su viaje de inversión ¡hoy!
Nota:
Si Joey quiere tener la misma cantidad que Mimi a los 60 años, tendrá que invertir $750 en lugar de $300. Eso deja a Joey con $450 menos en cada cheque de pago. Así que no seas como Joey. ¡Empieza ahora!
¡Ahora, comience su camino hacia la riqueza!
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