ANÁLISIS DE AT&T (T) PARA 2022

¿Utiliza AT&T (T) como su proveedor de telefonía celular? ¿Cuánto tiempo lo ha utilizado como su proveedor? Probablemente mucho tiempo, ya que AT&T es una empresa gigante. Fundada en 1983 y actualmente cuenta con 230,000 empleados. Es lo más parecido a un dinosaurio de lo que puedas pensar, ya que ha existido desde siempre.

            Verizon Communications (VZ) es el único servicio de telecomunicaciones más grande que AT&T, con una capitalización de mercado de $218.48 billones, y también fue fundado en 1983. La capitalización de mercado de AT&T es de $176.95 billones. Acercándose a (T) está T-mobile US (TMUS), con una capitalización de mercado de $150.59 billones.

            AT&T va a separar una parte de su negocio (WarnerMedia) y la fusionará con Discovery Inc (DISCA). Se espera que la fusión se cierre a mediados de 2022. Es preferible esperar que se complete la fusión y ver cómo reaccionan otros inversores al precio. Es una acción barata que parece una ganga, pero podría volverse “más asequible”, si sabes a qué me refiero.

NetFlix (NFLX) a crecido sobre 450% en los últimos 5 años.

            Su P/E a 5 años se encuentra actualmente en 11.78, lo que lo hace muy atractivo e insinúa precios infravalorados o con descuento. Sin embargo, el retorno de la inversión (ROI), los activos (ROA) y el capital (ROE) son todos insatisfactorios, con un retorno de menos del 2% en todos ellos. Gran bandera roja para mí.

            Un dividendo alucinante al 8.5%, que hace salivar a muchos inversores. Sin embargo, con alta certeza podemos esperar un recorte el próximo año una vez que la fusión se complete. Además, el dividendo pagado toma alrededor del 60% del flujo de caja libre de efectivo (FCF), lo cual no es bueno si tiene deudas o está tratando de hacer crecer el negocio. Actualmente, los $25 billones de FCF pagan un total de $15 billones en dividendos. Eso deja a (T) con solo $10 billones de FCF para pagar la deuda y hacer crecer la empresa.

            Para empeorar las cosas, su FCF es de $23.44 billones. Como regla general, podemos multiplicar esa cantidad por 5 (proyección de 5 años) y obtenemos un total de $117.2 billones. Nos encantaría ver su deuda por debajo de $117 billones. Sin embargo, su deuda total a largo plazo asciende a $284.2 billones de dólares, lo que duplica con creces nuestras cifras estimadas. Significa que (T) tiene demasiada deuda en relación con su efectivo disponible.

            Comprenda que el FCF es fundamental porque puede hacer muchas cosas excelentes para ayudar a su empresa cuando tiene efectivo. Cosas como pagar deudas, recomprar acciones, reinvertir en la empresa, realizar adquisiciones o pagar dividendos. Como resultado, el excelente uso de FCF será más atractivo para los accionistas que pagar un dividendo considerable mientras se sumergen en deudas. Solo piénselo, ¿el banco está dispuesto a prestar dinero al tipo con poca o ninguna deuda o al tipo que gana $50 mil al año pero debe más de $200 mil?

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            Sus ingresos han crecido lentamente durante los últimos 5 años. Me gusta eso. Es preferible ver un crecimiento lento y constante que un gráfico que parece un cardiograma con picos aleatorios. Cuando la realidad regresa, esos picos siempre son seguidos por bajones en precio. Mi única preocupación es que, aunque han adquirido muchas empresas más pequeñas, el crecimiento de sus ingresos no ha mejorado mucho.

            Después de eso, su ingreso neto se ha reducido durante los últimos 5 años de $12 billones en 2017 a $1 billón en 2021. Otro motivo de preocupación, además de su disminución de ingresos, es que las acciones en circulación han aumentado de 6.1 billones a 7.1 billones. Queremos que las acciones en circulación se reduzcan y que los ingresos netos crezcan. Pero, al igual que Santa Claus lo entendió al revés cuando le pedí un cuerpo delgado y una billetera gruesa, AT&T también se confundió y lo hizo todo al revés.

            No todo son malas noticias con (T). Han aumentado su FCF de $15 billones a $28 billones. El FCF promedio de los últimos 5 años es de aproximadamente $23.4 billones. Al estimar que este promedio se puede mantener durante los próximos 20 años, podemos calcular una capitalización de mercado de aproximadamente $468 billones. Al principio, dijimos que la capitalización de mercado actual es de $176.95 billones. Nuestras cifras sugieren que esta métrica la infravalora, insinuando que está a un descuento en estos momentos.

GameStop (GME) una acción de meme, a retornado sobre 4,700% durante la pandemia.

Resumen:

            Puntos positivos de (T): P/E bajo, gran dividendo (adecuado para inversores que buscan flujo de efectivo), crecimiento de ingresos lento pero constante, crecimiento lento y constante del FCF y “infravalorado” según la métrica del FCF.

            Puntos negativos de (T): No estoy seguro de qué esperar de la fusión en lo que respecta a la acción del precio, escasos retornos sobre el ROI, ROA y ROE. Existe una alta probabilidad de ver un recorte en el dividendo y su deuda es demasiado alta. Los ingresos no han crecido mucho a pesar de sus adquisiciones. Los ingresos netos se están reduciendo y las acciones en circulación están aumentando.

            En estos momentos (T) tiene mucho trabajo que hacer. Los puntos negativos sobre la empresa pesan más que los puntos positivos. Recuerde que este es solo un punto de partida. Asegúrese de hacer su investigación y análisis antes de invertir. Creo que AT&T tiene que implementar un mejor uso de su FCF, reducir su deuda, generar mejores retornos para sus accionistas o verán dolorosamente cómo su valor de mercado caerá en una toma de control silenciosa y mortal. Por lo tanto, solo negociaremos (T) con una estrategia de captura de dividendos. La única forma de considerar una posición a largo plazo es si el precio cae por debajo de $20.

¡Ahora, comience su camino hacia la riqueza!

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LEA ESTO ANTES DE AHORRAR SUS PRIMEROS $50,000

“La mejor parte de llegar a ser millonario, no es la cantidad de dinero que ganas. Es la persona que debes ser, para llegar a ser millonario” Jim Rohn

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Quienes resultemos ser en la vida, depende en gran medida de nuestras primeras experiencias de vida. Nos da forma como persona y nuestra personalidades.

Eso también es válido para las experiencias que tenemos con el dinero cuando somos jóvenes. Podría moldear seriamente nuestra perspectiva mental sobre las finanzas y cómo lo hacemos para obtenerla.

Siempre he sido muy bueno ahorrando dinero. Pero ahorré para comprar cosas que quería. Nadie, en mi familia, comercia en los mercados, ni posee bienes raíces, ni tienen su propio negocio.

Sin empresarios en la familia, es un rasgo que no pude aprender o seguir. Seguí el mismo camino que todos los demás a mi alrededor.

Crecí en una familia de clase media con alto moral y valores, grande en deportes, pero mediocre en educación financiera.

Ahora, en mis 30s, mis ojos se han abierto a un nuevo estilo de vida. Lo mejor es que ese estilo de vida es accesible. Solo tengo que trabajar un poco más duro que alguien más joven. Pero me estoy diferenciando de todos los demás, incluyendo familiares, amigos y compañeros.

Cuando digo un nuevo estilo de vida, no me refiero a exageradamente rico y no hacer nada. Lo que quiero decir  es que es una vida en la que puedo trabajar y hacer lo que me gusta al mismo tiempo que mi dinero ahorrado también trabaja para mí, crece y facilita mi vida. No tengo que esperar hasta la jubilación para disfrutarlo. Puedo usar mini vacaciones de jubilación todos los años y disfrutar de la vida mientras aún estoy sano y saludable. Esperar hasta los 60 años para disfrutar de mi dinero no tiene sentido para mí. ¿Cómo sé si aún tendré buena salud?

Dicho esto, comencé a leer libros sobre dinero e inversiones en los últimos 2 años que nunca antes en mi vida. (Para leer libros más rápido, lea hasta el final)

Sin duda en mi mente, esos libros cambiaron mi forma de pensar sobre el dinero para siempre. Están dando forma a mi ser financiero, y me están dejando un buen flujo de dinero que me ayuda a cubrir mis gastos mensuales y me sobra. Lo que me hace planificar metas monetarias más grandes con el objetivo de no solo ayudarme a mí mismo, sino también a mi familia inmediata.

Animo a todos a leerlos si aún no lo han hecho. Transformarán su forma de pensar sobre el dinero y definitivamente lo ayudarán a aumentar su riqueza.

Estos son los libros más importantes que leí que me han ayudado a ahorrar e invertir mis primeros $50,000 en solo 2 años. Para mí, este es un logro que no podría haber logrado si no fuese por el conocimiento encontrado en estas páginas. De todos esos libros, los que más me han llamando la atención son:

1. El millonario de la puerta de al lado

Este libro desenmascara al típico “millonario” de las calles. Los que tienen un estilo de vida financiado por deudas y apenas pueden encontrar dinero de sobra. Los autores se dieron cuenta de que la mayoría de los millonarios en este país viven igual que el resto de nosotros.

Son (PAW por sus siglas en Inglés) acumuladores prodigio de riquezas. Los que tienen el estilo de vida pero no los ingresos para mantenerlo son (UAW) no acumuladores de riquezas. La mayoría de las personas son (AAW) acumuladores promedio de riquezas.

También encontrará en este libro una fórmula simple de analizar su patrimonio neto / riquezas que le revelará cuál es su posición respecto a su edad, no a sus compañeros o vecinos.

Fue el primer libro en abrir mis ojos a la frugalidad, pero no se refiere a vivir como una persona pobre, simplemente no desperdiciar dinero en exceso.

2. El Inversor Inteligente

Warren Buffet (El Oráculo de Omaha) es sin duda el mejor inversor de la historia. La riqueza acumulada está en los billones (miles de millones) de dólares. Él llama a este libro, “Por mucho, el mejor libro sobre inversiones jamás escrito”. Viniendo del mejor inversor de la historia, es el mayor elogio que cualquiera pueda recibir.

Si alguna vez se pregunta cómo analizar acciones de compañías, este es su libro. Benjamin Graham explica su estrategia y la disciplina que se necesita para convertirse en un inversor inteligente.

3. Papá Rico Papá Pobre

Si no ha visto ni escuchado sobre este libro y Robert Kiyosaki, usted está viviendo debajo de una roca. ¡Es el libro de finanzas personales más vendido de todos los tiempos! Lee la última oración de nuevo. No, en serio.

Él inventó a sus “dos padres”, pero las poderosas lecciones e inspiración en este libro lo harán comenzar a pensar como un inversionista y no como un consumidor.

Algunas cosas que aprendí:

– No todas las deudas son malas. Puedes hacerte muy rico si comprendes las deudas y como usarlas.

– Primero, compre activos que produzcan flujo de efectivo. Luego, use ese flujo de efectivo para cumplir sus sueños y/o estilo de vida.

– Si no inviertes en activos primero, nunca saldrás de la carrera de ratas (esclaviza tu vida trabajando hasta que mueras).

– Conviértete en tu propio jefe. Creen que si vas a hacerlo, te tires por la puerta ancha o no lo hagas. Para mí no hay necesidad de saltar con los dos pies. Personalmente, estoy comenzando como un trabajo secundario y voy construyendo hasta el punto en que ya no necesitaré mi trabajo principal.

Si desea comenzar su propio negocio o invertir en propiedades de alquiler, este es el libro para leer.

4. El ABC de la inversión en Bienes Raíces

Ken McElroy, quien es parte de la marca Rich Dad (Robert Kiyosaki), escribió este libro. Como mini resumen, en lo que debe enfocarse es en encontrar el contrato adecuado donde pueda ganar dinero con él.

Él repasa los mitos de bienes raíces: necesita una fortuna para invertir, necesita comenzar de poco a poco, o debe ser un genio de bienes raíces antes de comenzar.

Si trabaja duro para estudiar los mercados y las propiedades, evalúe adecuadamente los ingresos y gastos reales y mejore las operaciones, invertir en bienes raíces le permite dormir bien por la noche mientras construye su enorme riqueza.

5. Riqueza libre de impuestos

Tom Wheelwright es un contador público que también es parte de la marca Rich Dad, y escribió este libro sobre conceptos de planificación fiscal.

Explica cómo utilizar las leyes fiscales de sus países para su beneficio. Cómo funcionan las leyes fiscales. Y cómo están diseñados para reducir sus impuestos, no para aumentar sus impuestos.

Una vez que comprenda los principios básicos de la reducción de impuestos, puede comenzar a reducir sus impuestos y en el futuro, cómo eliminarlos por completo al igual que el presidente Donald J Trump y el propio Robert Kiyosaki de Rich Dad. Ya no tendrás miedo de los impuestos nuevamente.

6. La semana laboral de 4 horas

Timothy Ferriss escribió este increíble libro que le brinda ejemplos sobre cómo ser más efectivos y eficientes en el trabajo y en la vida. El te explicará la diferencia entre ambas.

Cómo construir sistemas que puedan automatizarse. El flujo de efectivo seguirá fluyendo y usted trabajará cada vez menos a medida que comience a eliminarse como un cuello de embotellamiento de información.

Pequeños consejos y trucos sobre cómo convertirse técnicamente en un experto en lo que elija para trabajar en muy poco tiempo.

Aprenda a delegar tareas y haga más cosas a diario. No importa si usted es dueño de un negocio, algún tipo de emprendedor, CEO, gerente de planta, gerente de tienda o lo que sea, siempre y cuando usted tenga personas que trabajen debajo de usted, debe obtener este libro.

7. Cuadrante de flujo de efectivo

Este es otro de los libros de Robert Kiyosaki. Este, en palabras simples, se trata de impuestos.

¡Bostezo! ¿Verdad? Bueno, no, espera, definitivamente querrás leerlo. Aprenderá la diferencia entre los cuatro tipos de personas que hay en el mundo y por qué algunos pagan muchos impuestos, mientras que otros pagan un mínimo o ninguno.

Los beneficios que puedes obtener si haces cosas que el gobierno quiere que hagas, como investigaciones, creación de empleos, lugares para vivir y muchas otras cosas, es probable que desee intentarlo y dejar de devolverle al gobierno la mitad de su dinero en impuestos como un empleado.

8. Inquebrantable

Tony Robbins comparte consejos de diferentes gurús financieros como Warren Buffett (El Oráculo de Omaha), Alan Greenspan (Reserva Federal USA, 1987-2006) y David F. Swensen (Inversor, Administrador de Fondos).

Explica las reglas del juego, los jugadores clave y su agenda, y cómo la persona promedio (usted y yo) puede manejar la tormenta financiera para construir su libertad financiera.

Ser “inquebrantable” significa que no importa lo que pase con la economía, tendrá más que suficiente para usted, sus seres queridos y sus contribuciones. En otras palabras, financieramente seguro.

Si no quiere estar mal informado, ignorante y/o temeroso de los mercados financieros, debe conocer las reglas. Obtén este libro.

¿AHORA QUÉ?

Bueno, hay muchos libros más, pero estaremos aquí todo el mes. Escribiré sobre ellos más tarde. Pero aquí es donde comencé y no puedo decirte en este artículo cómo cambió mi vida después de esto. Estoy totalmente invertido en el mercado de valores y actualmente estoy tomando clases de bienes raíces. Ya establecí mi objetivo de adquirir mi primera inversión inmobiliaria en los próximos 15 meses. Construyendo mi equipo de inversión y aprendiendo el juego por ahora, pero cuando llegue el momento, ¡sálgase del medio!

LEA LIBROS 10X MÁS RÁPIDO

Hace poco escribí un artículo donde explicaba cómo hacer que David y/o Zira lean sus libros en pdf por usted y de forma gratuita. Si está leyendo desde su computadora en formato pdf, se la leerán. Échale un vistazo.

Comienza tu Camino a la Riqueza!

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COMIENZA A VIVIR TU REALIDAD

“El riesgo más grande es no tomar ningún riesgo” Mark Zuckerberg

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Todos queremos vivir antes de morir, ¿verdad? Eso significa que en algún momento, tenemos que dejar de cambiar nuestro tiempo por dólares. ¡El dinero es importante, pero debemos dejar de trabajar por un salario y descubrir cómo hacer que el dinero trabaje para nosotros!

Lo primero es que necesitas ser honesto contigo mismo. Responda las siguientes preguntas con toda honestidad y vea dónde se encuentra. Solo un simple Sí o No.

1. ¿Usted opera su hogar con un presupuesto?

2. ¿Sabes cuánta deuda tienes actualmente? (Deuda total)

3. ¿Pagas rutinariamente sus facturas a tiempo?

4. ¿Tienes ahorros para una emergencia? (al menos $1,000)

5. ¿Tienes un plan para reducir tu deuda?

6. ¿Carga regularmente sus tarjetas de crédito porque gastas más de lo que ganas en tu sueldo?

7. ¿Ocultas cuentas de tu familia?

8. ¿Ha sido rechazado por crédito / préstamos?

9. ¿Prefieres comprar cosas divertidas hoy que comprar activos para el futuro?

10. ¿Crees que el gobierno y el seguro social deberían proporcionar lo suficiente para cubrir tus gastos de jubilación/retiro?

Mira cómo te fue …

Si respondió ‘Sí’ a las preguntas 1-5, ¡eso es genial! Ya está tomando el control de su flujo de efectivo…

Si respondió ‘No’ a las preguntas 6-10, ¡eso también es genial! Tienes la mentalidad correcta y probablemente solo necesites un pequeño empujón…

Si tus respuestas son mixtas, tienes trabajo que hacer…

Si sus respuestas están completamente invertidas, te diriges hacia un desastre financiero. Necesitas reevaluar tu vida urgentemente.

Al principio, es difícil cambiar tus malos hábitos. Por supuesto que sí. Pero tu vida puede cambiar dramáticamente para mejor y todo depende de ti. Vea cómo pasa su tiempo y eso le dará una idea de hacia dónde se dirige su vida.

Me he dado cuenta en mis 30s, que me gusta leer. De joven pensé que no me gustaba leer. En realidad, descubrí que cuando se trata de hacer que mi dinero crezca cada vez más rápido, no puede dejar de leer una vez que comienzo.

Todo el mundo está orientado hacia el dinero. Algunos para gastar, algunos para acumular. La diferencia es el conocimiento financiero y la educación. Los que leen sobre el dinero y lo aplican en la vida real, se adelantan en el juego. Los que no, viven a través de la lucha diaria toda su vida.

Haré varias recomendaciones de libros que he leído y que me han iluminado con nuevos conocimientos, desde cuando comencé a armar todo, mi vida comenzó a cambiar para siempre. No hay quien me pare ahora.

Nota: Aunque no fue el primer libro que leí, es altamente recomendado que comiences con Doce Pilares para una sólida fundación… pero volvamos al artículo…

El primer libro que leí fue:

#1. How to make money in stocks by William J O’Neil – (no lo pude conseguir en español) en resumen, William sigue y muestra cómo usar la fórmula CAN SLIM (sí, es un acrónimo), usa un poco de fundamentos y un poco de análisis técnico. No utiliza un esquema rápido para hacerse rico. Lento y constante gana la carrera.

#2. How to make money in stocks complete investing system: your ultimate guide to winning in good times and bad. También por O’Neil. (igual no lo pude conseguir en español)

#3. El inversionista inteligente de Benjamin Graham: te enseña a mantener las emociones bajo control e invertir como un individuo inteligente. No se necesita un alto coeficiente intelectual, ni información privilegiada ni suerte. No puedes ignorar que algunos de sus discípulos han mostrado las posibilidades cuando lo pones todo junto. ¿Como quien dijiste? Nada más que Warren Buffett, quien dice que este es el mejor libro sobre inversiones jamás escrito. Sr. Buffett es actualmente la tercera persona más rica del mundo con más de $80 billones de dólares.

#4. El millonario de al lado me abrió los ojos a la posibilidad de que cualquier persona con cualquier tipo de fuente de ingresos, pueda llegar a donde quiera si así lo desea. No se necesitan ingresos altos porque todo se reduce a sus hábitos de gastos y ahorros. ¡Te muestra una fórmula simple para medir tu riqueza! Ahora, sabrás al instante si estás adelantado al juego o estás atrás. ¿Eres un PAW, AAW, ó UAW?

#5. Padre Rico Padre Pobre de Robert Kiyosaki: ha ampliado mi conocimiento a proporciones inmensas. En resumen, el verdadero padre de Robert (padre pobre) y el padre de su mejor amigo (padre rico), moldearon su vida con la forma en que ven el dinero y las inversiones. No necesitas doctorados ni tener un ingreso alto para ser rico. Solo necesitas los conocimientos financieros sobre el dinero y cómo los ricos hacen que el dinero trabaje para ellos y no al revés.

Le digo que si comienza con estos 5 libros, estará muy por delante del 80% de las personas que conozco porque nadie quiere leer. Si te sientes como uno de estos también, déjame mostrarte un truco; lea 10 páginas todas las noches antes de saltar en la cama. Por ejemplo, el millonario de al lado tiene 270 páginas, a 10 páginas por noche, lo terminarás en 27 días. En poco menos de un mes, tendrá un nuevo conocimiento, que si se aplica, puede comenzar su propio camino hacia la riqueza.

El conocimiento es poder, solo si se pone en acción. Puedes saberlo todo, pero si no empiezas nunca, simplemente desperdicias el conocimiento. No seas uno de esos 10 años a partir de ahora, que dice “si hubiera empezado antes”.

Me alegro de no haber esperado tanto, pero aun así me hubiera encantado tener todo este conocimiento cuando estaba en la universidad. Mi vida hubiera sido incluso mejor de lo que es ahora, la cual no está nada mal. Quiero decir, acabo de duplicar mi riqueza en 2 años y 8 meses.

No te quedes atrás. Súbete al tren y hazme compañía en, este viaje en el camino hacia la riqueza.

#BONO#: Hablamos sobre hábitos un poco. Si desea adquirir buenos hábitos, puedes ver “Los 7 hábitos de las personas altamente efectivas“.

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¡PILARES, FUNDACIÓN SÓLIDA PARA UN GRAN ÉXITO!

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Ayer asistí al Almuerzo de Igualdad de la Mujer (Programa de Igualdad de Oportunidades para el Ejército de Estados Unidos). La dama invitada habló elocuentemente sobre los derechos de las mujeres y cuánto tiempo llevó para llegar a donde está hoy.

Hubo muchos fracasos y sacrificios, pero si había una cosa que todos tenían, era el coraje de luchar por lo que querían.

Te pregunto, ¿Qué es lo que tú quieres?

Si se trata de libertad financiera, te animo a que encuentres dentro de ti mismo el coraje para hacer los cambios necesarios en tu vida, como hicieron todas estas valientes mujeres durante años.

No será fácil y llevará tiempo, pero al final, mirarás hacia atrás y verás qué tan lejos has llegado y cuánto has crecido desde que tomaste la decisión.

Comencemos aclarando este punto: si va a salir de la carrera de ratas (término sale del libro Padre Rico Padre Pobre), su flujo de efectivo debe exceder sus gastos. Pero…

¿Sabes cuál es tu flujo de caja mensual hoy?

¿Cuál es tu objetivo de flujo de efectivo mensual para salir de la carrera de ratas?

Las respuestas a las preguntas anteriores son importantes.

Pero primero, necesitas construir una base sólida para el éxito; pilares. Doce pilares para ser exacto.

El libro “Doce Pilares” de Jim Rohn y Chris Widener lo explica en detalle.

Los pilares se basan en lo siguiente:

#1 – Trabaja más duro contigo mismo que en tu trabajo

#2 – Bienestar total

#3 – El regalo de las relaciones

#4 – Alcanza tus objetivos

#5 – Uso apropiado del tiempo

#6 – Rodéate de las mejores personas

#7 – Sé un aprendiz de por vida

#8 – Vida = ventas

#9 – Los ingresos rara vez exceden el desarrollo personal

#10 – La comunicación es clave

#11 – Sé un líder

#12 – Deja un legado

CONCLUSIÓN

Tienes una ventaja inicial, pero necesitas profundizar y obtener los detalles de este gran libro. Tienes que mostrar cuanto realmente lo quieres. El éxito no es fácil y no hay atajos.

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CÓMO CONSTRUIR UN FÁCIL PRESUPUESTO S.M.A.R.T.

“Nunca subestimes el poder de la consistencia y el deseo” – Desconocido.

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¡Mis amigos! Tenemos un objetivo simple aquí, y el objetivo es volverse rico, no solo lucir rico. Entonces, ¿cómo llegamos allí? Bueno, tienes que poner tu dinero a trabajar para ti. Para hacer eso, debe asegurarse de que cada centavo que reciba como ingreso tenga un trabajo que hacer.

Pero Joey, ¿qué significa eso? Significa que tienes que preparar un plan, seguir ese plan y modificarlo según sea necesario. Si aún no entiende o no sabe cómo hacer un presupuesto, no se avergüence. ¡No estás solo!

Lo que aprendí de amigos adinerados es que ellos saben cuánto ganarán, que saben cuánto tienen que tener para pagar las cuentas y facturas mensuales. También saben cuánto quieren ahorrar e invertir. Finalmente, saben cuánto tendrán para divertirse. Sí, cuando prepare su presupuesto, asegúrese de tener en cuenta también la diversión y el entretenimiento.

Vamos a empezar con lo básico. Antes de dibujar nuestro mapa, debemos entender lo que estamos haciendo. Definitivamente no aprenderemos esto en Instagram o Twitter. Tienes varias opciones. Si conoce Excel, puede hacerlo mucho más rápido que la mayoría ya que las fórmulas lo ayudarán a automatizar los resultados. Si no eres experto en tecnología, entonces puedes escribirlo en un papel y probablemente necesites una calculadora para ingresar los números y los resultados.

¿Qué es un presupuesto S.M.A.R.T. por sus siglas en Inglés? Es un acrónimo fácil que lo ayuda a recordar lo que es importante cuando planifica y prepara su presupuesto.

Specific: debes ser específico con tu objetivo financiero y saber qué desea hacer con su dinero. Eso incluye a corto plazo (comprar algo ahora) y a largo plazo (planes de jubilación).

Measurable: a medida que avanza, desea ver su progreso. Así es como sabrá si necesita intensificarlo o simplemente continuar con el flujo. También le ayudará a ver si gastó demasiado o gastó menos y dónde.

Achievable: alcanzable, para que su presupuesto tenga éxito, debe ser alcanzable. Si es necesario, puede examinar su presupuesto al final del mes para comparar sus números proyectados con sus números reales. Realice los ajustes a medida que avanza de ser necesario.

Realistic: tienes que ser honesto y realista con tus números. Por ejemplo, planificas gastar $20 para comer en sus restaurantes favoritos, pero sabes que les gusta pedir pizza en Dominos, llevar amigos o familiares a Burger King y pagarles a todos, y terminar en el buffet chino para finalizar la semana. Conoce tus tendencias y patrones.

Time-oriented: necesitas ser tiempo orientado para lograr sus objetivos financieros, debe desglosar los grandes objetivos en pequeños pasos que lo llevarán gradualmente a donde quiere estar.

Ahora que tiene una mejor comprensión de lo que es un presupuesto S.M.A.R.T., sepa que hacer su presupuesto es solo el primer paso. Necesitas seguir planificando. La disciplina y la perseverancia te ayudarán a mantenerla y mejorarla.

Algunos trucos para hacer un presupuesto que funcione son:

* Asegúrese de que cada centavo de sus ingresos tenga un trabajo que hacer. Si no da cuenta de cada centavo que gana y no le da un trabajo antes de siquiera recibirlo, ese centavo encontrará un lugar para aterrizar y lo más probable es que no esté donde usted quiere.

* No cargue sus tarjetas de crédito más de lo que puede pagar. Un gran problema es que muchos de nosotros usamos nuestras tarjetas de crédito cuando ya usamos todo nuestro efectivo. Pero estamos equivocados. La forma correcta de usar una tarjeta de crédito es tener los fondos disponibles en su cuenta. De esa forma no te hará daño cuando sea el momento de pagar tu tarjeta. Una regla que puede usar es la regla de 7. Cuando tenga la tentación de comprar algo, espere 7 días. Entonces pregúntate otra vez si todavía lo quieres. Más que probable es que ya no lo quieras.

* Revise su presupuesto varias veces para los ajustes. Quieres tener este presupuesto listo antes de que te paguen. No espere hasta que comience a pagar sus facturas, o su dinero tendrá control sobre usted en lugar de al revés. Es esencial que se siente, revise su presupuesto y haga ajustes. Mantente al tanto de tu juego. Los grandes bateadores de la MLB, son los que se preparan para el lanzador que enfrentarán mañana. No esperan hasta que el lanzador esté en la lomita para solicitar un informe en el lanzador.

* Sepa cuánto dinero tiene en todo momento. Siguiendo con la analogía de la MLB, la vida es genial lanzándonos curvas. Necesitamos saber qué tenemos para prepararnos para las cosas inesperadas que suceden cada mes.

* Siempre darle seguimiento a sus gastos. Su alquiler, préstamo de automóvil y algunas otras facturas rara vez cambian. Sabemos que no gastaremos de más allí. Pero salir a comer, ir de compras, comprar en máquinas expendedoras en la escuela o el trabajo puede fastidiarnos. Por cierto, obtenga un reembolso en efectivo y grandes ofertas en comestibles con Ibotta. Simplemente regístrese gratis y vea cuánto ahorrará cada mes.

Sin más preámbulos, veamos cómo debería ser un presupuesto. Al principio del mes usamos números proyectados, pero al final del mes usamos números reales para saber qué ajustes son necesarios.

Vamos a empezar con:

Ingresos proyectados:
Todos sus ingresos, sueldos, salarios o lo que sea, y agregue cualquier ingreso adicional que obtenga, como contestar encuestas, lavar autos, pintar casas, cortar césped, etc.

Gastos proyectados de vivienda:
Hipoteca / Alquiler, Teléfono, Electricidad, Gas, Agua y alcantarillado, cable / internet, eliminación de desechos (limpieza de basura), mantenimiento o reparaciones, suministros, otros.

Préstamos proyectados:
Préstamo personal, préstamo estudiantil, tarjetas de crédito, etc.

Gastos de transporte proyectados:
Pago de vehículos, seguros, gasolina, mantenimiento, otros.

Ahorros proyectados:
Los ahorros variarán según las necesidades individuales. Puede utilizar un porcentaje de sus ingresos. Si elige esa opción, realice este paso primero antes que nada. Otra opción es utilizar una cantidad específica. La opción tres es tomar una cantidad de lo que queda después de pagar todas las facturas.

Entretenimiento proyectado:
Películas, conciertos, eventos deportivos, otros.

Balance proyectado:
Esto es lo que proyectó como sus ingresos y restará todos los gastos y ahorros. Asegúrese de que este número sea positivo. Esta es la cantidad que le quedará para su uso personal o en lo que decida gastarlo.

Herramientas utilizadas para ayudar con el presupuesto:

Acorns: ahorro automatizado, inversión y recompensas de devolución de efectivo, todo en uno. Sólo $1 tarifa mensual. (reporte completo)

Credit Sesame: aumenta tu puntaje de crédito y sigue sus consejos. Podrá obtener tasas más bajas en préstamos futuros, por lo tanto, pagará menos y ahorrará dinero. (reporte completo)

Fundrise: la forma más fácil de ahorrar y hacer crecer su dinero mientras se convierte en un propietario sin la molestia. La mejor parte es que puedes comenzar con solo $500. (reporte completo)

Gabi: es un servicio que le ayudará a encontrar el precio más bajo que puede encontrar para su seguro de automóvil. Ahorré $936 cuando cambié. Y no me llevó más de 10 minutos. (reporte completo)

Ibotta: ahorre en comestibles, obtenga ofertas y recompensas cada semana. Bonificaciones y devolución de dinero. (reporte completo)

Inboxdollars: vea videos, responda encuestas, busque en la web, reciba pagos y transfiéralos a su cuenta de PayPal. Lo uso para ingresos extra (informe completo)

Lucktastic: ingresos adicionales, boletos digitales de lotería, participe en diferentes concursos para ganar comestibles gratis, gasolina gratis o efectivo. (reporte completo)

Swagbucks: ingresos adicionales, se les paga para ver videos, buscar en la web, responder encuestas y mucho, mucho más. (reporte completo)

LendingClub: es mi opción número uno (#1) para ahorrar y hacer crecer su dinero sustancialmente. Pero, está restringido a los Estados Unidos y algunos estados tampoco pueden invertir. Cruza los dedos tu estado está dentro y no fuera. Además, necesitará algo de dinero ahorrado para comenzar. Para obtener todos los bonos, debes comenzar con $5,000. Si no quieres los bonos, se recomienda comenzar con la mitad de eso. (reporte completo)

Paribus: verificará sus correos electrónicos, hará un seguimiento del precio que pagó por los artículos y le devolverá el dinero cuando el precio del artículo baje. Además, puede obtener una compensación cuando el envío se retrasa. Todo mientras duermes o andas por tu día. (reporte completo)

Robinhood – mi plataforma número uno para el comercio e inversiones en la bolsa de valores. Comisión gratuita y sencilla. Además, obtenga un stock gratuito como Amazon o Coca Cola cuando se registre. (reporte completo)

S’more: ingreso extra fácil, descargue a su teléfono, reciba un pago cada mañana cuando desbloquee su teléfono. Obtenga puntos extra cuando vea videos o complete encuestas. Canjear precios. (reporte completo)

Sweatcoin: más ingresos adicionales, descargue a su teléfono, reciba dinero para caminar fuera de su casa o edificio. La idea es dar incentivos a las personas mientras les ayuda a ponerse o mantenerse en forma. (reporte completo)

Truebill: ahorre en las facturas mensuales y deje de pagar demasiado por ellas. Esta aplicación buscará reembolsos y también negociará en su nombre para obtener mejores ofertas en sus suscripciones. (reporte completo)

Wish.com: es mi sitio favorito para comprar artículos que vienen de China, eliminando a los intermediarios de la imagen. Más barato que Ebay, Amazon, Walmart, lo que sea. Utiliza el Código: PJXXZYH (reporte completo)

Te dejaré con una foto para que sepas cómo debe verse. Al principio del mes se proyectará, pero asegúrese de mantener un registro de sus números durante todo el mes y volver a hacerlo al final del mes con sus números reales. Así es como sabes, qué tipo de ajustes tienes que hacer.

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