FRANQUICIAS DE BAJO COSTO PARA FINANCIAR SU RETIRO

“Deja de sentir pena por ti mismo, haz que las cosas sucedan” – Desconocido.

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A muchos estadounidenses les encanta la idea y fantasean con convertirse algún día en su propio jefe. Muchos de ellos se están dando cuenta que no tienen suficiente dinero ahorrado para su retiro.

Siguiendo el tema, muchos tienen miedo de fallar al comenzar su propio negocio. Perder sus ahorros y cavar un hoyo más profundo.

Una forma de evitar eso es comprando un sistema probado, en lugar de comenzar un negocio desde cero.

Eso significa, comprar una franquicia.

La cuestión es que muchas de las franquicias conocidas hoy en día tienen un alto precio. Pero le daré algunas franquicias de bajo costo que pueden ayudarlo a alcanzar sus objetivos de libertad financiera.

Nota: Para obtener más detalles sobre estas franquicias, lea este artículo en CNBC.

Como estamos hablando de bajo costo, comenzaremos con nuestro “bajo costo” más alto en esta lista y avanzaremos hacia el más económico.

1. United Country Real Estate (Bienes Raíces)

          Con 443 franquicias en los Estados Unidos, esta franquicia tiene un costo inicial de $15,000. Las tarifas de regalías varían entre $1,200 y $2,400 por mes.

2. Rhea Lana’s

          Con solo 89 franquicias en los Estados Unidos, esta franquicia también tiene un costo inicial de $15,000. Las tarifas de regalías varían entre 1% – 3% de las ventas brutas.

3. Image One (Una Imagen)

          Tiene 103 franquicias en los Estados Unidos y tiene un costo inicial de $15,000. Las tarifas de regalía son el 10% de los ingresos brutos anuales.

4. Help-U-Sell Real Estate (Venta de Beines Raíces)

          Tiene 102 franquicias en los Estados Unidos y tiene un costo inicial de $15,000. Las tarifas de regalía son el 6% de las comisiones brutas.

5. Motto Mortgage (Hipotecas)

          Tiene solo 70 franquicias en los Estados Unidos, con un costo inicial de $12,000. Las tarifas de regalía son de $0 durante los primeros 6 meses, aumentando a $4,500 por mes después de un año en el negocio. Con el aumento de interés en bienes raíces, la baja cantidad de franquicias y el bajo costo inicial, tiene sentido para una gran inversión.

6. Cruise Planners (Planificadores de cruceros)

          Tiene 2,569 franquicias en los Estados Unidos y un costo inicial de $10,995. Las tarifas de regalías varían entre 1% – 3% de las tarifas brutas de comisión. La competencia es un poco fuerte aquí con más de dos mil franquicias abiertas.

7. TSS Photography (Fotografía TSS)

          Tiene 176 franquicias abiertas en los Estados Unidos y un costo inicial de $10,500. Las tarifas de regalías dependerán de los costos de producción de impresión que varían de estado a estado.

8. Showhomes Home Staging (Escenas de Casas)

          Solo 55 franquicias en los Estados Unidos y un costo inicial de $10,000. Las tarifas de regalías son el 10% de los ingresos brutos anuales. Nuevamente, Bienes Raíces está de moda últimamente y esta inversión tiene muchas ventajas. No hay demasiadas franquicias para competir, bajo costo inicial y un programa de regalía muy generoso.

9. Complete Weddings + Events (Bodas completas + eventos)

          Tiene 192 franquicias en los Estados Unidos y un costo inicial de $10,000. Las tarifas de regalías representan el 8% de los ingresos brutos anuales.

10. Dream Vacations (Vacaciones de Ensueño)

          Tiene más de 1,200 franquicias en los Estados Unidos y el más bajo costo inicial a $9,800. Las tarifas de regalías varían entre 1.5% – 3% de las ventas anuales de comisión.

Como puede ver, algunas de estas franquicias son bien conocidas con más de mil franquicias en funcionamiento en los Estados Unidos. Otras, son bastante nuevas, lo que le dará una ventaja para alcanzar realmente su libertad financiera una vez que las personas lo conozcan y confíen en usted con mínima competencia.

Prefiero recibir mis ingresos del cuadrante (I) Inversionista, pero no tiene nada de malo ser su propio jefe y ser parte del cuadrante (B – Business) negocios en inglés. Ambos cuadrantes vienen con grandes beneficios desde una perspectiva fiscal.

Si desea obtener más información sobre el cuadrante de Inversionistas, los beneficios fiscales y mucho más, tenga a sus disposición los siguientes libros.

Cuadrante de Flujo de Efectivo por Robert T. Kiyosaki

Bienes Raíces:

                    Padre Rico Padre Pobre: lo que los ricos enseñan a sus hijos sobre el dinero

                    Retírese joven, retírese rico

                    Los ABCs de la inversión inmobiliaria

Inversión de acciones:

                    El inversionista inteligente

                    Cómo ganar dinero en acciones (Sólo versión en Inglés)

Lagunas fiscales:

                    Riqueza libre de impuestos: cómo construir una riqueza masiva reduciendo permanentemente sus impuestos (Sólo versión en Inglés)

Estos libros me han dado el conocimiento para prepararme a mí y a mi familia para el éxito en el futuro. La pequeña inversión que pagué por este tipo de conocimiento, ha pagado dividendos mucho antes de lo que esperaba. La diferencia es el conocimiento en sí mismo, no es poder. El conocimiento con acción de tu parte es poder.

¡Prepárate para el éxito!

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Recuerda, todo es sobre el camino a la riqueza. Si le gustó, ayuda a otros. No olvides compartirlo en tus redes sociales y ayuda a los demás conseguir el éxito también. Hay suficiente espacio para todos. Al final, tu éxito depende solamente de tus esfuerzos y no de lo que hagan los demás.

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LOW-COST FRANCHISES TO FUND YOUR RETIREMENT

“Quit feeling sorry for yourself, make shit happen” – Unknown.

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Many Americans love the idea and fantasize about one day becoming their own boss. Too many of them are realizing that they don’t have enough money saved for retirement.

On that same token, they are scared of failing by starting their own business. Losing their savings and digging a deeper hole for themselves.

One way to avoid that is by buying a proven concept, rather than starting a business from scratch.

That means, buy a franchise.

The thing is, many of the well-known franchises today, come with a hefty price tag. But I will give you a few low-cost franchises that can help you achieve your goals of financial freedom.

Note: In order to get more details on these franchises, read this article on CNBC.

Since we are talking about low cost, we will begin with our highest “low cost” on this list and work our way down.

1. United Country Real Estate

          With 443 franchises in the U.S., this franchise has a start-up cost of $15,000. Royalty fees range from $1,200 – $2,400 per month.

2. Rhea Lana’s

          With only 89 franchises in the U.S., this franchise also has a start-up cost of $15,000. Royalty fees range from 1% – 3% of gross sales.

3. Image One

          It has 103 franchises in the U.S and has a start-up cost of $15,000. Royalty fees are 10% of annual gross revenue.

4. Help-U-Sell Real Estate

          It has 102 franchises in the U.S. and has a start-up cost of $15,000. Royalty fees are 6% of gross commissions.

5. Motto Mortgage

          It has only 70 franchises in the U.S., with a start-up cost of $12,000. Royalty fees are $0 for the first 6 months, increasing to $4,500 per month after one year in business. With Real Estate heating up the way it is, the low amount of franchises and the low start-up cost makes sense for a great investment.

6. Cruise Planners

          Has 2,569 franchises in the U.S., and a start-up cost of $10,995. Royalty fees range from 1% – 3% of gross commissionable fares. Competition is a bit steep here with over 2K franchises open.

7. TSS Photography

          Has 176 franchises open in the U.S., and a start-up cost of $10,500. Royalty fees will depend on print production costs which varies by state.

8. Showhomes Home Staging

          Only 55 franchises in the U.S., and a start-up cost of $10,000. Royalty fees are 10% of annual gross revenue. Again, Real Estate is hot lately and this investment has a lot of upsides. Not too many franchises to compete, low start-up cost and a very generous royalty program.

9. Complete Weddings + Events

          Has 192 franchises in the U.S., and a start-up cost of $10,000. Royalty fees are 8% of annual gross revenue.

10. Dream Vacations

          It has over 1,200 franchises in the U.S. and the lowest start-up cost at $9,800. Royalty fees range from 1.5% – 3% of annual commissionable sales.

As you see, some of these franchises are well known with over 1K franchises up and running in the U.S. Others, are rather new which will give you an edge to really reach your financial freedom once people get to know you and trust you with minimal competition.

I prefer to receive my income from the (I) Investor quadrant but nothing wrong with being your own boss and be part of the (B) Business quadrant. Both quadrants come with great benefits from a tax perspective.

If you want to learn more about the Cash Flow Quadrants, tax benefits and much more, get your hands on this great book “Rich Dad Cashflow Quadrant” by Robert T. Kiyosaki.

For more on the (I) Investors quadrant, you can learn about:

Real Estate:         

                    Rich Dad Poor Dad: What the Rich teach their kids about money

                    Retire Young, Retire Rich

                    The ABCs of Real Estate Investing

Stock Investing:  

                    The Intelligent Investor

                    How to make money in Stocks

Tax loopholes:

                    Tax-Free Wealth: How to build massive wealth by permanently lowering your taxes

These books have empowered me with the knowledge to set myself and my family for success in the future. The small investment I paid for this type of knowledge, has paid dividends a lot sooner than I expect. The difference is knowledge by itself, is not power. Knowledge with action is power.

Set yourself for success!

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Remember, it’s all about the road to wealth. If you liked it, pay it forward. Don’t forget to share it on social media and help others become successful as well. There is plenty of room for all of us. In the end, your success will only depend on you and not what others do.

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COMIENZA A VIVIR TU REALIDAD

“El riesgo más grande es no tomar ningún riesgo” Mark Zuckerberg

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Todos queremos vivir antes de morir, ¿verdad? Eso significa que en algún momento, tenemos que dejar de cambiar nuestro tiempo por dólares. ¡El dinero es importante, pero debemos dejar de trabajar por un salario y descubrir cómo hacer que el dinero trabaje para nosotros!

Lo primero es que necesitas ser honesto contigo mismo. Responda las siguientes preguntas con toda honestidad y vea dónde se encuentra. Solo un simple Sí o No.

1. ¿Usted opera su hogar con un presupuesto?

2. ¿Sabes cuánta deuda tienes actualmente? (Deuda total)

3. ¿Pagas rutinariamente sus facturas a tiempo?

4. ¿Tienes ahorros para una emergencia? (al menos $1,000)

5. ¿Tienes un plan para reducir tu deuda?

6. ¿Carga regularmente sus tarjetas de crédito porque gastas más de lo que ganas en tu sueldo?

7. ¿Ocultas cuentas de tu familia?

8. ¿Ha sido rechazado por crédito / préstamos?

9. ¿Prefieres comprar cosas divertidas hoy que comprar activos para el futuro?

10. ¿Crees que el gobierno y el seguro social deberían proporcionar lo suficiente para cubrir tus gastos de jubilación/retiro?

Mira cómo te fue …

Si respondió ‘Sí’ a las preguntas 1-5, ¡eso es genial! Ya está tomando el control de su flujo de efectivo…

Si respondió ‘No’ a las preguntas 6-10, ¡eso también es genial! Tienes la mentalidad correcta y probablemente solo necesites un pequeño empujón…

Si tus respuestas son mixtas, tienes trabajo que hacer…

Si sus respuestas están completamente invertidas, te diriges hacia un desastre financiero. Necesitas reevaluar tu vida urgentemente.

Al principio, es difícil cambiar tus malos hábitos. Por supuesto que sí. Pero tu vida puede cambiar dramáticamente para mejor y todo depende de ti. Vea cómo pasa su tiempo y eso le dará una idea de hacia dónde se dirige su vida.

Me he dado cuenta en mis 30s, que me gusta leer. De joven pensé que no me gustaba leer. En realidad, descubrí que cuando se trata de hacer que mi dinero crezca cada vez más rápido, no puede dejar de leer una vez que comienzo.

Todo el mundo está orientado hacia el dinero. Algunos para gastar, algunos para acumular. La diferencia es el conocimiento financiero y la educación. Los que leen sobre el dinero y lo aplican en la vida real, se adelantan en el juego. Los que no, viven a través de la lucha diaria toda su vida.

Haré varias recomendaciones de libros que he leído y que me han iluminado con nuevos conocimientos, desde cuando comencé a armar todo, mi vida comenzó a cambiar para siempre. No hay quien me pare ahora.

Nota: Aunque no fue el primer libro que leí, es altamente recomendado que comiences con Doce Pilares para una sólida fundación… pero volvamos al artículo…

El primer libro que leí fue:

#1. How to make money in stocks by William J O’Neil – (no lo pude conseguir en español) en resumen, William sigue y muestra cómo usar la fórmula CAN SLIM (sí, es un acrónimo), usa un poco de fundamentos y un poco de análisis técnico. No utiliza un esquema rápido para hacerse rico. Lento y constante gana la carrera.

#2. How to make money in stocks complete investing system: your ultimate guide to winning in good times and bad. También por O’Neil. (igual no lo pude conseguir en español)

#3. El inversionista inteligente de Benjamin Graham: te enseña a mantener las emociones bajo control e invertir como un individuo inteligente. No se necesita un alto coeficiente intelectual, ni información privilegiada ni suerte. No puedes ignorar que algunos de sus discípulos han mostrado las posibilidades cuando lo pones todo junto. ¿Como quien dijiste? Nada más que Warren Buffett, quien dice que este es el mejor libro sobre inversiones jamás escrito. Sr. Buffett es actualmente la tercera persona más rica del mundo con más de $80 billones de dólares.

#4. El millonario de al lado me abrió los ojos a la posibilidad de que cualquier persona con cualquier tipo de fuente de ingresos, pueda llegar a donde quiera si así lo desea. No se necesitan ingresos altos porque todo se reduce a sus hábitos de gastos y ahorros. ¡Te muestra una fórmula simple para medir tu riqueza! Ahora, sabrás al instante si estás adelantado al juego o estás atrás. ¿Eres un PAW, AAW, ó UAW?

#5. Padre Rico Padre Pobre de Robert Kiyosaki: ha ampliado mi conocimiento a proporciones inmensas. En resumen, el verdadero padre de Robert (padre pobre) y el padre de su mejor amigo (padre rico), moldearon su vida con la forma en que ven el dinero y las inversiones. No necesitas doctorados ni tener un ingreso alto para ser rico. Solo necesitas los conocimientos financieros sobre el dinero y cómo los ricos hacen que el dinero trabaje para ellos y no al revés.

Le digo que si comienza con estos 5 libros, estará muy por delante del 80% de las personas que conozco porque nadie quiere leer. Si te sientes como uno de estos también, déjame mostrarte un truco; lea 10 páginas todas las noches antes de saltar en la cama. Por ejemplo, el millonario de al lado tiene 270 páginas, a 10 páginas por noche, lo terminarás en 27 días. En poco menos de un mes, tendrá un nuevo conocimiento, que si se aplica, puede comenzar su propio camino hacia la riqueza.

El conocimiento es poder, solo si se pone en acción. Puedes saberlo todo, pero si no empiezas nunca, simplemente desperdicias el conocimiento. No seas uno de esos 10 años a partir de ahora, que dice “si hubiera empezado antes”.

Me alegro de no haber esperado tanto, pero aun así me hubiera encantado tener todo este conocimiento cuando estaba en la universidad. Mi vida hubiera sido incluso mejor de lo que es ahora, la cual no está nada mal. Quiero decir, acabo de duplicar mi riqueza en 2 años y 8 meses.

No te quedes atrás. Súbete al tren y hazme compañía en, este viaje en el camino hacia la riqueza.

#BONO#: Hablamos sobre hábitos un poco. Si desea adquirir buenos hábitos, puedes ver “Los 7 hábitos de las personas altamente efectivas“.

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START LIVING YOUR REALITY

“The biggest risk is not taking any risks” Mark Zuckerberg

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We all want to live before we die, right? That means that at some point, we have to stop trading away our time for dollars. Money is important but we need to stop working for a salary or a wage and figure out how to make money work for us!

First thing is, you need to be honest with yourself. Answer the following questions with all honesty and see where you are. Just a simple Yes or No.

1. Do you operate your household with a budget?

2. Do you know how much debt do you currently have? (Total debt)

3. Do you routinely pay your bills on time?

4. Do you have savings for an emergency? (At least $1,000)

5. Do you have a plan for tackling your debt?

6. Do you regularly charge your credit cards because you spend more than your paycheck?

7. Do you hide bills from your family?

8. Have you been turned down for credit/loans?

9. Do you prefer to buy fun things today than buying assets for the future?

10. Do you think the government and social security should provide enough to cover your expenses in retirement?

See how you did…

If you answered ‘Yes’ to questions 1-5, that’s great! You are already taking control of your cash flow…

If you answered ‘No’ to questions 6-10, that’s also great! … You have the right mindset and probably just need a little push…

If your answers are mixed, you have some work to do…

If your answers are completely inverted, You are headed toward financial disaster. You need to re-evaluate your life big time.

At first, it is difficult to change your bad habits. You bet it is. But your life can dramatically change for the better and it all depends on you. See how you spend your time and that will give you an idea where your life is headed.

I come to figure out in my 30’s, that I do like to read. As a young person, I thought I didn’t like to read. Actually, I figured out that when it comes to making my money grow faster and faster, I can’t stop reading once I start.

Everyone is money-oriented. Some to spend, some to accumulate. The difference is financial knowledge and literacy. The ones that read about money and apply it in real life, get ahead of the game. The ones that not, live through struggle their whole life.

I will make several recommendations of books that I have read and have been illuminated by new knowledge that when I started putting it all together, my life started to change for good. There is no stopping now.

Note: Although it was not the first book I read, it is highly recommended you start with Twelve Pillars for a solid foundation…. but getting back to the article…

The first book I read was:

#1. How to make money in stocks by William J O’Neil – in short, he follows and shows how to use the CAN SLIM formula (yes, it’s an acronym), uses both a few fundamentals and a little bit of technical analysis. He doesn’t use a get rich quick scheme. Slow and steady wins the race.

#2. How to make money in stocks complete investing system: your ultimate guide to winning in good times and bad. Also by O’Neil.

#3. The intelligent investor by Benjamin Graham – he teaches you to keep emotions under control and invest like an intelligent individual. No high IQ needed, or inside information or luck. You can’t ignore that some of his disciples have shown the possibilities when you put it all together. Like who you said? Nothing more than Warren Buffett who says this is the best book in investing ever written by far. Mr. Buffett is currently the 3rd richest person in the world with over $80 billion dollars.

#4. The millionaire next door – opened my eyes to the possibility that anyone with any type of income sources can get to where they want if they so desire. No high income is needed because everything comes down to your spending and savings habits. It shows you a simple formula to measure your wealth! Now, you will instantly know if you are ahead of the game or not. Are you a PAW, AAW or UAW?

#5. Rich Dad Poor Dad by Robert Kiyosaki – has expanded my knowledge to immense proportions. In summary, Robert’s real dad (poor dad) and his best friend’s dad (rich dad), shaped his life with the way they see money and investing. You don’t need big degrees or high incomes to be rich. You just need financial literacy about money and how the rich make money work for them and not the other way around.

I’m telling you, if you start with these 5 books, you will be way ahead of 80% of individuals I know because no one wants to read. If you feel like one of those too, let me show you a trick; read 10 pages every night before you jump into bed. For example, the millionaire next door is 270 pgs, at 10 pgs per night you will finish it in 27 days. Just under a month, you will have new knowledge that if applied, you can start your own road to wealth.

Knowledge is power, only if put into action. You can know it all, but if you don’t start, it just goes to waste. Don’t be one of those 10 years from now saying, only if it would have started earlier.

I’m glad I didn’t wait that long but still would have loved to have all this knowledge when in college. My life would have been even better than what it is right now, which is not bad at all. I mean, I just doubled my wealth in 2 years and 8 months.

Don’t be left behind. Jump on the bandwagon and give me company on this journey in the road to wealth.

#BONUS#: We spoke about habits earlier. If you want to pick up good habits, you might want to check “The 7 habits of highly effective people“.

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¡PILARES, FUNDACIÓN SÓLIDA PARA UN GRAN ÉXITO!

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Ayer asistí al Almuerzo de Igualdad de la Mujer (Programa de Igualdad de Oportunidades para el Ejército de Estados Unidos). La dama invitada habló elocuentemente sobre los derechos de las mujeres y cuánto tiempo llevó para llegar a donde está hoy.

Hubo muchos fracasos y sacrificios, pero si había una cosa que todos tenían, era el coraje de luchar por lo que querían.

Te pregunto, ¿Qué es lo que tú quieres?

Si se trata de libertad financiera, te animo a que encuentres dentro de ti mismo el coraje para hacer los cambios necesarios en tu vida, como hicieron todas estas valientes mujeres durante años.

No será fácil y llevará tiempo, pero al final, mirarás hacia atrás y verás qué tan lejos has llegado y cuánto has crecido desde que tomaste la decisión.

Comencemos aclarando este punto: si va a salir de la carrera de ratas (término sale del libro Padre Rico Padre Pobre), su flujo de efectivo debe exceder sus gastos. Pero…

¿Sabes cuál es tu flujo de caja mensual hoy?

¿Cuál es tu objetivo de flujo de efectivo mensual para salir de la carrera de ratas?

Las respuestas a las preguntas anteriores son importantes.

Pero primero, necesitas construir una base sólida para el éxito; pilares. Doce pilares para ser exacto.

El libro “Doce Pilares” de Jim Rohn y Chris Widener lo explica en detalle.

Los pilares se basan en lo siguiente:

#1 – Trabaja más duro contigo mismo que en tu trabajo

#2 – Bienestar total

#3 – El regalo de las relaciones

#4 – Alcanza tus objetivos

#5 – Uso apropiado del tiempo

#6 – Rodéate de las mejores personas

#7 – Sé un aprendiz de por vida

#8 – Vida = ventas

#9 – Los ingresos rara vez exceden el desarrollo personal

#10 – La comunicación es clave

#11 – Sé un líder

#12 – Deja un legado

CONCLUSIÓN

Tienes una ventaja inicial, pero necesitas profundizar y obtener los detalles de este gran libro. Tienes que mostrar cuanto realmente lo quieres. El éxito no es fácil y no hay atajos.

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PILLARS, SOLID FOUNDATION FOR GREAT SUCCESS!

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Yesterday I attended a Woman’s Equality Luncheon (Equal Opportunity Program for the Army). The guest speaker spoke eloquently about women rights and how long it took to get where it is today.

There were lots of failures and sacrifices but if there was one thing they all had, was the courage to fight for what they wanted.

I ask you today, what is it that you want?

If it is financial freedom, I encourage you to find within yourself the courage to make the necessary changes in your life, as all these courageous women did for years.

It won’t be easy, and it will take time, but in the end, you will look back and see how far have you gone and how much have grown since you made your choice.

Let’s start by making this point very clear: If you are going to get out of the rat race (a term used from Rich Dad Poor Dad), your cash flow has to exceed your expenses. But…

Do you know what your monthly cash flow is today?

What is your monthly cash flow goal to get out of the rat race?

The answers to the previous questions are important.

But first, you need to build a solid foundation for success; pillars. Twelve pillars to be exact.

The book “Twelve Pillars” by Jim Rohn and Chris Widener explains it in detail.

The pillars are based on the following:

#1 – Work harder on yourself than you do on your job

#2 – Total Well-being

#3 – The gift of relationships

#4 – Achieve your goals

#5 – Proper use of time

#6 – Surround yourself with the best people

#7 – Be a lifelong learner

#8 – Life = sales

#9 – Income seldom exceeds personal development

#10 – Communication is key

#11 – Be a leader

#12 – Leave a legacy

CONCLUSION

You got a head start, but you need to dig in and get the details of this great book. You have to show how bad you really want it. Success is not easy, and there are no short cuts.

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YOUR DEBT, IS IT GOOD OR BAD?

“If you can’t explain it simply, you don’t understand it well enough” Albert Einstein.

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Hello friends, we haven’t talked for more than a month. And I already missed you all. I can tell you quickly that I live in a new state due to work. The months of June and July have been crazy. On top of that, I signed up for real estate classes and other types of investments.

Obviously, as long as my knowledge expands, I will be sharing with you so that we can all progress. Among many other things that are new to me, I learned that there are two types of debts. All my life I thought all debt was bad.

Before getting into debt, I have to say that managing your money is just the beginning. Then comes the interesting thing, learn about money and how to make it work for you while you are not present.

We have to recover our cash flow and use it to obtain assets that give us money back, that work hard to generate more money for us. Not objects that take money out of our pockets. That is the magnificent secret of security and financial freedom.

What nobody tells you…

Debts are divided into two types, good and bad. Most people learn to have bad debts.

Debts are like everything in life. Depending on how you use it, it can be good or bad.

A gun can be good or bad depending on the person who uses it.

Drugs can be good or bad depending on how the person uses them.

If you do your part and learn how to use debt, it can be your slavery for life or your independence for life. You choose.

What are bad debts?

Bad debts are personal loans, car or home loans, student loans, and credit cards.

Why are they considered bad debts?

Because they only take money out of your pocket and in the end, they don’t have the same value as when you bought them.

The plan is to get out of all your bad debts, and when you get out of all your bad debts, then you will get more debts. Whaaaatttttt?!?!

It is true, but this time you will get good debt.

What are good debts?

Good debt comes in many forms. Good debts are those that can give you financial freedom in the future. For example, you buy an apartment to rent it. Yes, it is a debt, but it has several points in its favor.

#1. The payment of your loan does not come out of your pocket. You have a lease that pays your debt. In the end, when the loan is repaid, you are the owner of an apartment and it can produce passive income for the rest of your life and perhaps your children after your die if you have not sold it. Best part is, nothing came out of your pocket. That is how wealth can be passed down from generation to generation.

#2. You get equity or value in the apartment over the years. So, if you decide to sell, you can earn capital gains.

#3. You have government tax breaks because you are providing a service/lodging.

#4. You can repeat this cycle as many times as you want, until you receive enough in passive income to the point where you do not depend on a job and can retire early and enjoy life.

Now that is real security and financial freedom.

As you can see, this type of debt is what the rich use to get richer.

If you focus on blaming the government, you think that social security should maintain you in your retirement years, you dedicate yourself to studying and continue to accumulate student debt; I am sorry to tell you that you will never rise from being poor or middle class.

To enter the group of those who have wealth, you have to learn about money and how it works. Do not be left behind.

For today, we have learned that not all debts are bad. I will return soon with more so we can all progress.

Until next time.

To our wealth! Leave your comment below.

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TU DEUDA, ¿ES BUENA O MALA?

“Si no lo puedes explicar en palabras simples, no lo entiendes lo suficiente” Albert Einstein.

DISCLAIMER: Por favor, lea nuestra política de divulgación aquí. Los enlaces en esta publicación pueden contener enlaces de afiliados y como socio afiliado de Amazon, yo recibo comisión por compras que cualifican.

Hola amigos, hace más de un mes que no hablamos. Y ya los extrañaba. Les cuento rápidamente que vivo en un nuevo estado por cuestión de trabajo. Los meses de Junio y Julio han sido de locura. Encima de eso, me apunte en clases de bienes raíces y otros tipos de inversiones.

Obvio que mientras mis conocimientos se expandan, estaré compartiendo con ustedes para que todos podamos progresar. Entre muchas otras cosas que son nuevas para mí, aprendí que hay dos tipos de deudas. Toda mi vida pensé que toda deuda era mala.

Antes de entrar al tema de las deudas, tengo que decir que manejar tu dinero es solo el principio. Luego viene lo interesante, aprender sobre dinero y cómo hacerlo trabajar para ti mientras tú no estás presente.

Tenemos que recuperar nuestro flujo de efectivo y utilizarlo para obtener activos que nos devuelvan dinero, que trabajen para generar más dinero para nosotros. No objetos que nos sacan dinero de nuestro bolsillo. Ese es el magnífico secreto de seguridad y libertad financiera.

Lo que nadie te dice…

Las deudas se dividen en dos tipos, buena y mala. La mayoría de las personas aprenden a tener deudas malas.

Las deudas son como todo en la vida. Dependiendo de cómo la utilices, puede ser buena o mala.

Una pistola puede ser buena o mala según la persona que la utilice.

Las drogas pueden ser buenas o malas según como la persona las utilice.

Si pones de tu parte y aprendes a cómo utilizar las deudas, puede ser tu esclavitud de por vida, o tu independencia de por vida. Tú escoges.

¿Qué son deudas malas?

Deudas malas son préstamos personales, préstamos de auto ó casa, préstamos estudiantiles, y tarjetas de crédito.

¿Por qué se consideran deudas malas?

Porque sólo sacan dinero de tu bolsillo y al final no tienen el mismo valor de cuando los adquiriste.

El plan es salir de todas tus deudas malas, y cuando saldes todas tus deudas malas, entonces conseguirás más deudas. ¿Qué tú me dices?

Es cierto, pero esta vez conseguirás deudas buenas.

¿Qué son deudas buenas?

Deudas buenas vienen en muchas formas. Deudas buenas son aquellas que te pueden dar libertad financiera en un futuro. Por ejemplo, compras un apartamento para rentarlo. Sí, es una deuda, pero tiene varios puntos a su favor.

#1. El pago de tu préstamo, no sale de tu bolsillo. Tienes a un arrendado que te paga tu deuda. Al final, cuando el préstamo se salde, eres el dueño de un apartamento y te puede producir ingresos pasivos por el resto de tu vida y quizás a tus hijos después que mueras si no lo has vendido y nada salió de tu bolsillo. Así es como se pasan riquezas de generación en generación.

#2. Obtienes equidad ó valor en el apartamento con el pasar de los años. Así que si decides vender, puedes obtener una ganancia capital.

#3. Tienes ayudas del gobierno porque estás brindando un servicio/hospedaje.

#4. Puedes repetir este ciclo las veces que quieras, hasta que recibas lo suficiente en ingresos pasivos donde no dependas de un trabajo y puedas retirarte temprano y disfrutar de la vida.

Ahora, eso sí es seguridad y libertad financiera.

Cómo puedes ver, este tipo de deuda es la que utilizan los ricos para hacerse más ricos.

Si te enfocas en echarle la culpa al gobierno, te crees que el seguro social te debe mantener en tus años de retiro, te dedicas a estudiar y seguir acumulando deuda estudiantil; lamento decirte que nunca subirás de ser pobre o clase media.

Para entrar al grupo de los que tienen riquezas, tienes que aprender sobre dinero y cómo funciona. No te quedes atrás.

Por hoy, ya aprendimos que no todas las deudas son malas. Regresaré pronto con más para que todos podamos progresar.

Hasta la próxima.

¡A nuestra riqueza! Deje su comentario abajo.

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10 MANERAS FACILES DE GANAR INGRESOS PASIVOS CADA MES

“Cada día tienes la oportunidad de crear un mejor mañana” – IG @successfoundation

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¡Bienvenidos de nuevo amigos! Sí, los considero amigos a todos. ¿Por qué otra cosa estaría tratando de ayudarte a ganar dinero?

¿Sabes lo que nos hace estar más cerca? Es nuestro objetivo. Todos tenemos el mismo objetivo de hacernos ricos, no solo de parecer ricos. Y aquí, te mostraré cómo fui para alcanzar mi meta. Personalmente poseo cada una de estas cuentas. Administrado por mí y ahora publicado para todos ustedes, para que usted también pueda aprovecharlo.

Siempre busco hacer las cosas mejor en la vida, y aunque mis padres hicieron un tremendo trabajo con mi crianza, nunca tuve a un millonario que realmente me guiara en la dirección correcta para alcanzar mi meta. ¡Hasta que un día hizo clic para mí! Cada persona tiene sus fortalezas y debilidades. Entonces, ¿qué pasa si me entero de lo que hace bien cada persona exitosa y rica que conozco? ¡Oh si! Los resultados son asombrosos.

Comenzaremos de lo que más dinero puede generar a lo menos, pero no nos equivoquemos aquí; “menos” aún te puede facilitar $30-$60 cada mes. Yo solo paso alrededor de 5 a 6 horas al mes. Cuanto más tiempo le dedicas, mejores resultados obtendrás.

¡Empecemos!

1. Gana de 3%-8% con el mínimo esfuerzo.

Deje de pagar al banco más en tarifas mensuales de lo que recibe en intereses. Conviértete en el banco y gana intereses cada mes con tu dinero. Al igual que los bancos, usaremos una de las formas más antiguas para obtener ingresos pasivos. A través de Lendingclub.

Las ganancias históricas por intereses son del 3% al 8%, aunque hay formas de eliminar posibles préstamos incobrables. Me gusta poner mis probabilidades de mi lado.

Mi riesgo, o lo máximo que puedo perder si algo sale mal, es de $25. Mis ganancias son mucho más grandes que eso.

Hasta ahora, mis lectores que tienen los mejores resultados, son los que comenzaron con $5,000 porque también obtienen un bono de $75 dólares. Eso se traduce en 3 préstamos gratuitos que le harán ganar dinero y no gastó ni un centavo en ellos. Obviamente, no es necesario comenzar con esa cantidad, $2,500 es lo que la plataforma sugiere que es ideal para diversificar.

Algunas restricciones aplican. Obtenga su cuenta aquí.

2. Invierte y obtén acciones gratis

Abrí una cuenta con esta plataforma que está interrumpiendo la industria de corretaje al ofrecer operaciones sin comisiones y una acción gratuita cuando abres tu cuenta.

Robinhood es una compañía de servicios financieros con sede en los Estados Unidos en Menlo Park, California. Ganas dinero de 3 maneras con ellos:

* Comprando acciones que pagan dividendos.

* Ganancias de capital en las acciones que compras.

* Una acción GRATIS por cada amigo que invites

Es una plataforma muy básica, pero supera el propósito si eres como yo. Con un trabajo a tiempo completo y sin tiempo durante el día para observar el mercado. Lento pero constante gana la carrera.

Obtenga su cuenta aquí.

3. ¡Cultiva tu Roble!

Con esta aplicación, ahorré sin esfuerzo $479 en el 2018, junto con unas ganancias de capital y dividendos. Hoy, mi cuenta se encuentra en $669. No solo eso, sino que si compras a través de la aplicación en tus tiendas favoritas, obtendrás cash back depositado en tu cuenta.

Acorns es una aplicación muy simple de usar y configurar. Le permite ahorrar, invertir, generar ingresos pasivos y recuperar dinero en efectivo, todo en un solo lugar.

Invierte tan poco como $5 cada mes, configure su función de redondeo con su tarjeta de crédito o débito y obtenga un bono de $5 cuando se registre.

Obtenga su cuenta aquí.

4. Te pagan por probar aplicaciones

Ya usas aplicaciones en tu Smartphone. Ahora, también puedes cobrar por probar nuevas aplicaciones.

Appcoiner te conecta con empresas que desarrollan aplicaciones. Cuesta miles de dólares para los desarrolladores de aplicaciones, para solo ver cómo su aplicación cae al fondo del mundo de las aplicaciones y nunca se escuchará de ellas.

Ellos están dispuestos a pagar a personas como usted, por probar sus aplicaciones y devolverle una opinión honesta. ¡Tan sencillo como eso!

Obtenga su cuenta aquí.

5. Conviértete en un propietario sin molestia

La tecnología puede ayudarte de maneras tremendas. Hoy, puede convertirse en un propietario y beneficiarse de invertir en bienes raíces sin necesidad de cientos o miles de dólares. Una pequeña inversión de $500 puede ayudarlo a comenzar.

Fundrise es una plataforma para inversiones en bienes raíces, que divide su dinero entre dos carteras que respaldan los bienes raíces privados en los Estados Unidos.

Puede configurarlo para ingresos, ganancias de capital o una combinación de ambos. Recibe el pago de los inquilinos en todo los EE.UU.

Obtenga su cuenta aquí.

6. Desbloquea tu celular y te pagan

Cada mañana, me pagan para desbloquear mi teléfono. Esta aplicación se asocia con marcas que están dispuestas a pagar a personas como usted y yo, para mirar sus anuncios.

S’more es el nombre de la aplicación. Puedes ganar dinero extra viendo anuncios cortos de 15 a 30 segundos y haciendo encuestas. Totalmente opcional.

Consigue tu cuenta aquí.

7. Gana $90 para los días de fiestas

Uno de los favoritos de mis lectores y mío también. Tiene una amplia variedad de formas de ganar dinero.

Swagbucks te permitirá ganar viendo videos, respondiendo encuestas, haciendo tareas diarias, buscando en la web y muchas otras formas.

Obtenga su dinero en efectivo en su cuenta de PayPal o canjéelo con una tarjeta de regalo. La elección es tuya.

Obtenga tu cuenta aquí.

8. Sigue caminando Johnnie Walker

Esta aplicación apunta a ayudar a mejorar la salud, pagando a las personas para que caminen afuera de la casa con más frecuencia.

Sweatcoin es una aplicación que te permite ganar dinero diariamente, dependiendo de la cantidad de caminata que hagas.

Tiene diferentes niveles y bonificación diaria. Súper fácil y súper simple. Se les paga por caminar.

Consigue tu aplicación aquí.

9. Raspa y gana dinero desde tu celular

¿Qué es más satisfactorio que comprar un boleto para raspar en la gasolinera y ganar? Bueno, ¡jugar raspa y gana gratis en tu teléfono y ganar!

Puedes jugar y ganar gratis con Lucktastic (lo siento iphoners, solo Androids).

Lucktastic tiene publicidad, lo que permite pagos altos y juegos gratuitos. Dicen que las ganancias instantáneas oscilan entre $1 y $10,000. Además del dinero en efectivo, también hay tokens que ganas y puedes canjear tarjetas de regalos gratuitas.

Consigue tu aplicación aquí.

10. Te pagan por tu opinión

Esta aplicación le paga para ver previews de películas, videos de celebridades, las últimas noticias, búsquedas en la web y respondiendo a encuestas.

Inboxdollars es la aplicación que utilizamos. La disponibilidad está sujeta a cambios, pero es completamente posible ganar hasta $200 al mes por ver videos y dar su opinión.

No tengo mucho tiempo para gastar en esto, debido al trabajo y otros proyectos en los que estoy trabajando actualmente y aún así, pude sacar $43 en Enero y $65 en Febrero. Imagina lo que puedes hacer si le dedicas tiempo.

Ingresos fáciles y pasivos desde tu hogar.

Consigue tu aplicación aquí.

Bueno, ahí lo tienes. 10 Maneras fáciles de ganar ingresos pasivos cada mes.

¡Espero eso ayude! Deje su comentario abajo.

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10 EASY WAYS YOU CAN EARN PASSIVE INCOME EACH MONTH

“Every day you have the chance to build your day better” – Alex Saenz

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Welcome back, Friends! Yes, I consider you all my friends. Why else would I be trying to help you make money?

Do you know what makes us closer? It is our goal. We all have the same goal to become rich, not just look rich. And here, I will show you how I went about to reach my goal. I personally own every single one of these accounts. Managed by me and now published to you all, so you can take advantage of it too.

Always looking to do better in life, my parents did a great job raising me, but never had anyone to really guide me in the right direction to reach my goal as a millionaire. Until one day it clicked for me! Each person has its strengths and weaknesses. So, what if I learn what each successful, wealthy person I meet, do good? Oh yeah! The results are amazing. We will start from the most profitable to the least, but don’t get that word wrong here; “least” still makes easy $30-$60 every month and I only spend about 5-6 hours each month on it. There more time you give it, the better results you will get.

Let’s get started!

1. Earn 3-8% with minimal effort

Stop paying more in monthly fees than what you receive on interest. Become the bank and earn interest each month on your money. Just like banks, we will use one of the oldest ways to earn passive income. Through LendingClub.

Historical interest earnings are 3-8%, although there are ways to weed out possible bad loans. I like to put my probabilities on my side.

My risk or the most I can lose if anything goes wrong is $25. My profits are much bigger than that.

So far, my readers that have the best results, are the ones that started with $5,0000 because they also get a $75 dollar bonus. That translates to 3 free loans that will earn you money and you didn’t spend a dime on them. Obviously, you don’t need to start with that amount, $2,500 is what the platform suggests be ideal in order to diversify.

Some restrictions apply. Get your account here.

2. Invest and get Free Stocks

I opened an account with this platform that is disrupting the brokerage industry by offering commission-free trading and one free stock when you open an account.

Robinhood is a U.S. based financial services company in Menlo Park, California. I make money in 3 different ways with them.

* Bought dividend-paying stocks

* Capital gains

* Free stocks every time my friends join

It is a very basic platform, but it beats the purpose if you are like me. With a full-time job and no time during the day to trade in and out. Slowly but steady wins the race.

Get your account here.

3. Grow your oak!

With this app, I effortlessly saved $479 in 2018, profit with capital gains and dividends. Today, my account seats at $669. Not just that, but if you buy through the app at your favorite brands, you get free money deposited into your account.

Acorns is a very simple app to use and set up. It lets you save, invest, generate passive income and get cashback, all in one place.

Invest as little as $5 every month, get your round-up feature set up with your credit or debit card and get a $5 Bonus when you sign up.

Get your account here.

4. Get paid to test apps

You already use apps on your Smartphone. Now, you can also get paid to try new apps.

Appcoiner connects you with companies developing apps.

It costs thousands of dollars for app developers just to see their app fall to the bottom of the app world and never be heard of. They are willing to pay people like you, for trying out their apps and giving back an honest review. As simple as that!

Get your account here.

5. Become a Landlord without the hassle

Technology can help you in tremendous ways. Today, you can become a landlord, and benefit from investing in real estate without needing hundreds or thousands of dollars. A small $500 investment can get you started.

Fundrise is a platform for real-estate investing, that splits your money between two portfolios that support private real estate in the United States.

You can set it up for income, capital gains or a mix of both. Get paid from renters all over the U.S.

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6. Unlock your phone and get paid

Every morning, I get paid to unlock my phone. This app partners up with brands willing to pay people like you and me, to look at their ads.

S’more is the name of the app, and it sounds very tasty.

You can make extra money by watching short 15-30 seconds of ads and doing surveys. Totally optional.

Get your app here.

7. Bank $90 for holiday shopping

One of my readers’ favorite and mine also. It has a wide variety of ways to make money.

Swagbucks will let you earn by watching videos, answering surveys, doing daily tasks, searching the web and many other ways.

Get a $5 bonus when you sign up and earn 2,500 SB within your first 60 days.

Get your cash into your paypal account or redeem it with a gift card. The choice is yours.

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8. Keep walking Johnnie Walker

This app is aiming to help improve health by paying people to walk outside more often.

Sweatcoin is an app that lets you gain money daily depending on how much walking you do. It has different levels and daily bonuses. Super easy and super simple. Get paid for walking.

Get your app here.

9. Scratch and win money from your phone

What is more satisfying than buying a scratch-off ticket at the gas station and winning? Well, playing scratch-off for free on your phone and winning!

You can play and earn for free with Lucktastic (sorry iPhoners, Android only).

Lucktastic is supported by advertising, allowing high payouts and free games. They say instant wins range from $1 to $10,000. Besides cash, there are also tokens that you earn and you can redeem free gift cards from big retailers.

Get your app here.

10. Get paid for your opinion

This app pays you to watch movie previews, celebrity videos, the latest news, searching the web but mostly answering surveys. They also have other ways to earn money but we cover that in another article.

Inboxdollars is the app we use. Availability is subject to change but it is completely possible to earn up to $200 a month from watching videos and giving your opinion.

I don’t have much time to spend on this, due to work and other projects I’m currently working on and still was able to pull $43 for January and $65 for February. Imagine what you can do if you have the time.

Easy, passive income from home.

Get your app here.

Well, there you have it. 10 easy ways you can earn passive income each month. I hope it helps.

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HOW TO IMPROVE YOUR FINANCES!

“Life is too short to be living somebody else’s dream” – Hugh Hefner

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Did you know that destinations are made from small actions? It is true, and although the habit does not make the monk, those habits forge our future.

If you are surprised when looking at your finances because they are almost in intensive care, do not worry. We will talk about various habits that may be causing you an unnecessary exit of money; and how to solve it.

1. The habit that affects both men and women, Make shopping a therapy. There are many therapies that do not spend your hard-earned money. See if you can give an opportunity to some of the following: listening to music, cycling, playing sports, and even cursing the referees. All these things help you reduce stress and do not affect your pocket.

2. Bad vibes. Crying about money all the time, makes you attract bad energies which prevent you from getting what you really want. Need to be more positive. Start each morning saying “Things get better every day”, or something like that. The important thing is that with positive thoughts, you attract good vibes.

3. Do not finance yourself in pawnshops. Interest rates can reach 200%. It should not be an option. That’s it.

4. Eat out more than three times a week. There are very few people who travel for work all the time and those people usually get money to spend on food from their companies. They are not spending out of pocket. This means that eating out is more of a luxury than a necessity. Nothing wrong with going out on a weekend to eat with friends or family; doing it too often is the problem.

5. Do not pay the minimum on credit cards. Banks and businesses mail you the minimum payment, but it’s not to help you. While paying the minimum, it will take you longer to pay off the card which means that they will steal more money in interest each month. Don’t do it.

6. You save very little, and what you save, sits in a common bank account where you do not earn anything in interest but you do get charged for service fees.

You have three options:

A. Use an account that automatically invests your savings in the market and helps you generate more money. For example, Acorns. This is a very user-friendly platform, which helps you save and invest without requiring any time spent from you. It also helps you get cash back when you buy directly from the application in your favorite stores such as Groupon, Amazon, AT&T, Adidas, Bed Bath & Beyond, Xfinity, Dell, ESPN+, eBay, Forever 21, GNC, Kay Jewelers, and about 300 other businesses.

B. Open an account with Robinhood which is an investment platform with a commission FREE policy. Also, get a free stock when you open your account. It’s great since you are already in profits as soon as the stock moves one cent in your direction. Take into consideration that it will consume more time since you have to transfer the money and decide on the companies that you will invest.

C. Open an account with an online bank that can pay you an interest of 2% or more. These online banks are better than common banks with buildings and employees because by not having to pay rent or wages, they can pay up higher interest to you. Mine is MySavingsDirect which pays me a 2.37%.

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MEJORA TUS FINANZAS!

“La vida es demasiado corta para vivir el sueño de alguien más” – Hugh Hefner.

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Sabías que de pequeñas acciones están hechos los destinos? Es muy cierto, y aunque el hábito no hace al monje, esos hábitos forjan nuestro futuro. 

Si te sorprendes al mirar tus finanzas porque están casi en terapia intensiva, no te preocupes. Hablaremos de varios hábitos que te pueden estar causando una salida innecesaria de dinero; y como resolverlo.

1. El hábito que afecta tanto a hombres como a mujeres, Hacer de las compras una terapia. Hay muchas terapias que no te gasta tanto dinero y le puedes dar una oportunidad como por ejemplo: escuchar música, correr bicicleta, hacer deportes, y hasta mentarle la madre a los árbitros. Todas estas cosas te sirven para bajar el estrés y no afectan tu bolsillo.

2. Malas vibras. Sabías que el estar llorando todo el tiempo que no tienes dinero, te atrae malas energías las cuales te impiden conseguir lo que tanto deseas. Debes ser más positivo. Puedes comenzar cada mañana diciendo “Las cosas mejoran cada día”, o algo así por el estilo. Lo importante es que con pensamientos positivos, atraes las buenas vibras.

3. No financiarte en casas de empeño. Las tasas de interés pueden alcanzar el 200%. No debería estar en tus opciones. Punto.

4. Comer fuera más de tres veces en semana. Son muy pocas las personas que trabajan viajando todo el tiempo y a esas personas, usualmente la compañía les da una cuota de dinero para gastar en comida. Así que ellos no están gastando de su bolsillo. Lo cual significa que el comer afuera es más un lujo que una necesidad. No está mal salir un fin de semana a comer con los amigos ó en familia; pero el exceso es el problema.

5. No pagues el mínimo en las tarjetas de crédito. Los bancos y comercios te envían el pago mínimo, pero no es para ayudarte. Mientras pagues el mínimo, te tardarás más tiempo en saldar la tarjeta lo cual significa que ellos te robarán más dinero en intereses cada mes. No lo hagas.

6. Ahorras muy poco, y lo que ahorras, lo guardas en un banco común y corriente donde no ganas nada en intereses pero si te cobran cargos por servicio.

Tienes tres opciones:

A. Utiliza una cuenta la cual invierta automáticamente tu dinero en el mercado y te ayude a generar más dinero. Por ejemplo, Acorns. Esto es una plataforma muy sencilla, la cual te ayuda a ahorrar y a invertir sin que tengas que hacer nada. Tambien te ayuda a recibir dinero (cash back) cuando compras directamente desde la aplicación en tus comercios favoritos como Groupon, Amazon, AT&T, Adidas, Bed Bath & Beyond, Xfinity, Dell, ESPN+, Ebay, Forever 21, GNC, Kay Jewelers y sobre 300 comercios más.

B. Abre una cuenta con Robinhood el cual es una plataforma de inversiones en la bolsa de valores pero NO te cobra comisión por tus compras y ventas. Recibe una acción gratis al abrir tu cuenta. Es grandiosa ya que desde el primer centavo que se mueve en la dirección que compraste, ya estás en ganancias. Toma en cuenta que te consumirá más tiempo ya que tienes que transferir el dinero y decidir en las compañías que invertirás.

C. Abre una cuenta con un banco en línea el cual te pueda pagar un interés del 2% o más. Estos bancos en línea son mejores que los bancos que tienen edificios y empleados porque al no tener que pagar rentas o salarios, te pueden pagar a ti un interés más alto. El mío es MySavingsDirect el cual me paga al 2.37% fijo.

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